Lombardkredit

Die Welt der Finanzierung und Darlehen bietet eine große Anzahl von Angeboten und Produkten. Eines davon ist der charakteristische Lombardkredit, der mit einigen besonderen Eigenschaften daherkommt. Dieser Artikel erläutert Ihnen das Thema Lombardkredit, ein Kreditprodukt, das den finanziellen Lebens- und Planungsraum deutlich erweitern kann.

Definition: Was ist ein Lombardkredit?

Ein Lombardkredit, auch als Effektenlombardkredit bekannt, ist eine Art von Kredit, bei dem bewegliche Sachen, meist Wertpapiere wie Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere, als Sicherheit hinterlegt werden. Lombardkredite sind dadurch gekennzeichnet, dass sie schnell und flexibel verfügbar sind. Es handelt sich dabei um vollkommen sichere Darlehen, da die Kreditvergabe über die Hinterlegung von Wertpapieren abgewickelt wird.

Kreditbedingungen und -voraussetzungen für einen Lombardkredit

Die Voraussetzungen und Bedingungen für die Aufnahme eines Lombardkredits sind speziell, da der Kreditnehmer über ein Wertpapierdepot verfügen muss, das zur Absicherung des Kredits dient. Zudem muss der Wert der Wertpapiere ausreichend hoch sein, da Banken nur einen Teil dieses Wertes als Kredit vergeben. Der maximale Prozentsatz, den die Bank an Kredit gewährt, bezeichnet man als Beleihungswert. Für grundlegende Informationen zu Krediten und Konditionen bietet eine zentrale Themenseite einen kompakten Überblick.

Verwendungsmöglichkeiten des Lombardkredits

Der Lombardkredit wird oft als flexible Liquiditätsreserve genutzt. Er kann beispielsweise zur kurzfristigen Überbrückung finanzieller Engpässe oder zur Finanzierung von Anschaffungen eingesetzt werden. Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten dieser Kreditart sind besonders vorteilhaft für Personen, die kurzfristig Liquidität benötigen.

Vor- und Nachteile des Lombardkredits

Wie jeder Kredit hat auch der Lombardkredit sowohl Vorzüge als auch Schwächen. Eine sachliche Gegenüberstellung hilft beim Einordnen der Konditionen; ein übersichtlicher Vergleich relevanter Kreditkonditionen kann dafür die Struktur liefern. Im Folgenden werden diese genauer betrachtet:

Vorteile:

• Ein Lombardkredit ist schnell und flexibel erhältlich. Aufgrund der Wertpapierhinterlegung entfallen umfangreiche Prüfungen und Wartezeiten.
• Die Zinssätze eines Lombardkredits sind oft günstiger als bei unbesicherten Krediten. Das liegt an der als Sicherheit dienenden Verpfändung der Wertpapiere.
• Durch die Möglichkeit, den Beleihungswert der Wertpapiere zu erhöhen, kann die Kreditsumme im Bedarfsfall flexibel angepasst werden.

Nachteile:

• Fällt der Wert der als Sicherheit hinterlegten Wertpapiere, kann die Bank eine Nachforderung stellen oder den Lombardkredit kündigen.
• Eine vorzeitige Rückzahlung des Lombardkredits ist oft mit Kosten verbunden.

Ungeachtet möglicher Nachteile bietet ein Lombardkredit eine hervorragende Möglichkeit, kurzfristigen Finanzbedarf zu decken und größere finanzielle Spielräume zu eröffnen. Eine sinnvolle Nutzung setzt jedoch eine umfassende Kenntnis der Konditionen und ein verantwortungsbewusstes Handhaben der Finanzen voraus.