Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen kann eine interessante Finanzierungsoption darstellen. Es handelt sich dabei um eine besondere Form der Darlehen, die vor allem im Bereich der Immobilienfinanzierung eine Rolle spielt.

Definition: Was ist ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen ist eine Finanzierungsform, bei der die Konditionen für ein Darlehen schon weit im Voraus festgelegt werden. Dies geschieht, um sich gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Ein Forward-Darlehen wird oft zur Anschlussfinanzierung genutzt, d.h. wenn ein bestehender Kredit ausläuft und zu neuen Bedingungen verlängert wird.

Funktionsweise des Forward-Darlehens

Das Besondere an einem Forward-Darlehen ist, dass die Konditionen bereits bis zu fünf Jahre vor der eigentlichen Inanspruchnahme festgelegt werden können. So kann man sich das aktuelle Zinsniveau für die Zukunft sichern und ist gegen mögliche Zinserhöhungen gewappnet. Die Zinsbindung besteht dabei meist über einen Zeitraum von 5 bis 20 Jahren.

Einsatzbereich von Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen eignet sich vor allem bei der Immobilienfinanzierung. Wenn beispielsweise ein Immobilieneigentümer bereits weiß, dass seine Zinsbindung für das bestehende Darlehen ausläuft und er eine Anschlussfinanzierung benötigt, kann ein Forward-Darlehen hierbei Sicherheit bieten. Auch bei der Planung größerer Renovierungen oder Sanierungen kann ein solches Darlehen von Vorteil sein.

Vor- und Nachteile von Forward-Darlehen

Forward-Darlehen kommen mit einer Reihe von Vor- und Nachteilen. Es folgt eine Auflistung der wesentlichen Aspekte.

Vorteile:

• Zinssicherheit: Mit einem Forward-Darlehen lassen sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern. Dadurch ist der Darlehensnehmer vor steigenden Zinsen geschützt.
• Planungssicherheit: Durch die frühzeitige Festlegung der Konditionen erhält der Darlehensnehmer eine hohe Planungssicherheit für seine Finanzen. Die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit konstant.

Nachteile:

• Aufschlag: Für das Vorrecht, die Zinsen im Voraus festzulegen, zahlt der Darlehensnehmer einen Aufschlag. Dieser ist abhängig von der Vorlaufzeit und der allgemeinen Marktsituation.
• Verpflichtung: Einmal abgeschlossen, ist ein Forward-Darlehen bindend. Auch wenn die Zinsen sinken, bleibt der Darlehensnehmer an die höheren Zinsen gebunden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Forward-Darlehen eine gute Wahl sein kann, wenn eine Anschlussfinanzierung benötigt wird und die Zinsen steigen könnten. Die Zinssicherheit und die Planungssicherheit sind dabei klar im Vorteil. Allerdings sollte auch der mögliche Aufschlag und die verbindliche Bindung berücksichtigt werden.