Berechnungsmodell Tilgung

Ein Finanzierungsservice, der interessiert ist, wie Kredite funktionieren, stößt schnell auf Begriffe wie das Berechnungsmodell der Tilgung. Dieser Begriff ist aus dem finanziellen Lexikon kaum wegzudenken und spielt eine zentrale Rolle bei der Beurteilung verschiedener Kreditangebote.

Definition: Was versteht man unter dem Berechnungsmodell der Tilgungen?

Unter dem Berechnungsmodell der Tilgungen versteht man das mathematische Verfahren zur Bestimmung der Rückzahlungsdaten eines Kredits. Es ordnet den Prozess, nachdem der Kreditnehmer Kapital und Zinsen über eine bestimmte Laufzeit an den Kreditgeber zurückzahlt.

Wie funktioniert das Berechnungsmodell der Tilgung?

Jeder Kredit, den man aufnimmt, setzt sich aus dem geliehenen Betrag – dem Darlehen – und den Zinsen zusammen. Die Summe aus beiden Beträgen wird über die Laufzeit zurückgezahlt. Dies geschieht in regelmäßigen Raten, deren Höhe vom Berechnungsmodell der Tilgung bestimmt wird. Zu Beginn der Laufzeit sind die Zinsen hoch, weil der noch offene Darlehensbetrag sehr groß ist. Mit jeder Tilgungsrate verringert sich jedoch der Kapitalbetrag, wodurch auch die Zinslast sinkt und die Tilgungsleistung im Verhältnis zunimmt.

Die Bedeutung des Berechnungsmodells der Tilgung für den Kreditnehmer

Das Berechnungsmodell der Tilgung hat erheblichen Einfluss auf den effektiven Jahreszins eines Darlehens. So kann ein Kredit mit niedrigem Zinssatz durch eine ungünstige Tilgungsstruktur teurer werden als ein Kredit mit hohem Zinssatz, aber günstigem Tilgungsmodell. Daher ist es für potenzielle Darlehensnehmer wichtig, nicht nur auf den nominalen Zinssatz zu achten, sondern auch das Tilgungsmodell bei der Kreditentscheidung zu berücksichtigen.

Vor- und Nachteile des Berechnungsmodells der Tilgungen

Neben der Erwähnung in unserem Finanzlexikon lohnt es sich, die Vor- und Nachteile des Modells zu betrachten.

Vorteile:

• Planungssicherheit: Ein klarer Tilgungsplan, der aus dem Berechnungsmodell resultiert, ermöglicht eine genaue finanzielle Planung.
• Vollständige Rückzahlung: Dank klar definierter Raten wird der Kredit vollständig zurückgezahlt.

Nachteile:

• Während der Laufzeit ist nicht immer klar, wie viel vom Kredit bereits getilgt wurde, und wie viel Zinsen noch verbleiben.

Die Wahl des richtigen Kredits ist eine individuelle Entscheidung, die von verschiedenen Faktoren wie der finanziellen Situation, dem Verwendungszweck oder der Risikobereitschaft abhängt. In jedem Fall ist der Aspekt des Berechnungsmodells der Tilgungen ein wichtiger Faktor bei der Kreditwahl, der im Gesamtkontext betrachtet und gegen die jeweiligen Vor- und Nachteile abgewogen werden muss. Die Kenntnis dieses Modells kann dazu beitragen, eine fundierte und vorteilhafte Entscheidung zu treffen.